2024 年移动银行应用程序开发完整指南
Posted: Tue Dec 03, 2024 10:03 am
随着比特币、移动钱包和银行应用程序的出现，移动应用程序改变了银行和金融业的面貌。您能想象全球近三分之一的人口使用移动银行软件吗？这一事实导致应用程序用户的行为发生了重大转变 - 人们已经不再使用桌面网上银行，而是前往当地银行分行。移动银行应用程序开发极大地重新安排了与银行客户相关的内部银行流程和运营。
虽然网上银行允许用户通过公司银行网站登录个人账户，但银行应用程序是个人移动设备上可用的独立软件。银行应用程序是一种更加方便和以用户为中心的服务，而这种类型的应用程序需要高安全性和无风险的功能。
本博客是有关移动银行应用程序开发的指南，它将讨论移动银行的好处、顶级银行应用程序、目标市场、功能以及该应用程序的挑战。
移动银行应用程序开发的优势
电话银行应用程序是客户可以随意使用的免费工具。此外 马来西亚电话号码库 在手机银行应用程序开发上的投入可以大大降低金融机构的成本。
构建移动银行应用程序的优点如下：
- 全天候可用：与传统银行和 ATM 相比，客户可以随时随地进行常规银行业务。
- 多种服务和操作：顶级银行应用程序允许应用程序用户执行几乎所有银行业务。其中包括工资单服务、贷款追踪、移动支票存款等。
- 节省时间：客户无需时间去银行排队提取现金或存款。
- 无纸化记录：通过明智地利用移动银行的发展，银行机构可以与客户互动并以数字方式处理法律问题。这可以避免官僚主义，客户也不必在纸上透露自己的敏感信息。
- 降低客户服务成本：麦肯锡研究公司声称，移动银行技术可将客户服务成本降低 50% 至 70%。
- 高安全性：顶级银行重视其声誉，因此希望确保其 IT 基础设施和客户端软件利用编码和安全协议来保护客户隐私和信息完整性。
- 个性化的用户控制：客户可以跟踪他们的开支并更有效地管理他们的财务。
市场现状：手机银行发展
市场现状-手机银行发展
为了从移动银行应用程序开发中获得最佳结果，让我们了解当前的市场趋势和客户对银行软件的需求，并找到顶级银行应用程序。
手机银行趋势
以下是有关移动银行发展的各种研究的一些值得注意的重要发现：
- 2019年将有17.5亿用户通过智能手机进行银行业务。
- 2018年，美国移动支付交易额达到780.9亿美元。预计到2021年，这一数字将增至1899.7亿美元。
- 45%的美国受访者提到，使用手机银行应用程序的首要原因是方便。
手机银行发展的目标受众
印度和孟加拉国的手机使用率更高，因此也更容易获得创新银行服务。这些市场已开始在手机银行开发方面投入巨资。
亚洲和非洲市场使用银行应用程序的人口增长了 50%。如今，现代银行业务接受度增长最快的市场是新兴市场，例如：
- 东南亚：过去 3 年，这里的数字银行 应用程序用户数量翻了一番。新加坡、马来西亚、老挝、柬埔寨、菲律宾、越南和印度尼西亚等国家肯定会很快采用更多的移动银行服务。
- 拉丁美洲：市场尚未充分利用移动银行的优势。银行才刚刚开始数字化其服务。预计 2019 年银行应用程序的用户数量将占总人口的 47%。
- 东欧：这是目前移动银行应用程序采用率最高的市场，而且这一趋势仍在上升。
人们大多认为金融应用程序的目标用户是精通技术的千禧一代；然而，实际结果可能会让你感到惊讶。
50-60 岁之间的婴儿潮一代 (45%) 积极使用在线智能金融应用程序。平板电脑和 iPad 是他们使用的第二大设备。
年轻一代对技术的要求很高，同时也是最具吸引力的群体。MX technologies 在 2016 年进行的一项民意调查发现，如果移动银行服务效率不高，60% 的应用程序用户倾向于转向其他银行。
那么，应用程序用户实际上对移动银行应用程序开发有何期望？
根据 2016 年美联储委员会报告，使用银行应用程序执行的最常见操作如下：
- 94% 的应用程序用户会查看他们的账户余额和最近的交易
- 61% 在银行账户之间转账
- 57% 的人收到银行发出的警报
- 48％的人使用应用程序或银行网站来支付账单
- 48% 的存款支票可通过设备的摄像头进行电子化
- 40％ 寻找最近的 ATM/银行分行
- 25％将资金转入他人账户
截至 2017 年，使用银行或在线应用程序的用户数量已从 27% 增长至 46%，这意味着银行业已发生彻底的变化，其特点是人际交往（例如前往分行或联系呼叫中心）的减少。
最佳银行应用程序
以下是移动银行及其独特功能：
美国银行
被评为安全性最高的移动银行应用程序
- 能够轻松向银行告知您的旅行和必要账户的位置
- 如果发现任何可疑行为，银行将主动联系
- 可直接从应用程序更换和激活卡
摩根大通
美国最受欢迎的预付卡银行应用程序
- 能够轻松充值借记卡
- 简单的在线支付管理
- 能够访问多个账户，包括储蓄、支票、信用卡
- 账单支付选项
- 能够安排贷款、抵押、付款
- 通过 Zelle（美国数字支付网络）转账
- 能够使用大通奖励信用卡查看和兑换奖励
第一资本
美国最佳客户服务银行应用程序
- 能够查看所有银行账户
- 能够跟踪信用历史和购买情况
- 可以兑换信用卡奖励
- 通过 Apple Watch 访问账户
- 指纹登录
- 及时推送通知
- 轻松锁卡，以防盗窃/丢失
- 直接从应用程序报告欺诈行为
富国银行
荣获美国顶级投资监控银行应用程序称号
- 提供储蓄账户
- 提供实时市场数据报价和图表以改善决策过程
- 投资股票、共同基金等一系列证券
- 可以通过电子邮件或短信设置通知
- 跟踪和监控投资的能力
汇丰银行
英国的手机银行应用程序
- 使用 Touch ID 和 Face ID 快速安全地登录
- 能够验证交易、账户、直接借记和常备订单
- 能够查看和安装个人陈述
- 快速卡阻止
钟声
具有完整用户体验的移动应用程序和数字化银行服务才刚刚在美国出现。
- 可通过 30,000 多台免费 ATM 机取钱
- 使用该服务可获得现金返还
- 能够创建每日余额通知
- 能够建立实时交易通知
- EMV芯片卡安全
功能：移动银行应用程序开发
功能-手机银行应用程序开发
重要的手机银行功能
移动应用银行开发中必备的一般功能如下：
创建帐户
开发安全快速的授权流程非常重要。多因素身份验证是一种受保护的登录选项；但是，填写基本信息需要一些时间。此外，使用物理用户指标的生物识别身份验证更快、更有趣。
帐户管理
这可能包括一系列移动银行功能。应用程序用户可以查看他们的银行账户、卡、查看账户余额和记录历史记录等。还可以应用一些额外的功能。例如，荷兰的 ABN AMRO 银行包含一项移动银行独有功能，用于个性化账户管理。这使用户能够创建投资计划、执行重复付款并设定储蓄目标。
客户支持
这是不可或缺的移动银行功能之一，因为客户应该 24*7 全天候联系银行代表并提出问题。此外，还可以通过在聊天机器人中使用人工智能来提升和个性化用户体验。
ATM 和银行分行位置
移动银行服务的基本功能不应被放弃。为了提升体验，可以实施 VR 技术。这是 RBC 应用于移动银行的一项独有功能。它使该银行能够大幅增加其应用程序安装数量。
安全支付和交易
借助银行应用程序，服务付款、资金兑换和 P2P 交易应能够随时随地安全地处理和执行。
在移动银行应用程序开发中，此功能的另一种替代方案是使用二维码支付商品和服务费用。二维码扫描是一种在应用程序内执行这些操作的快速简便的方法。只有一些银行向其客户提供此移动银行功能。
虽然网上银行允许用户通过公司银行网站登录个人账户，但银行应用程序是个人移动设备上可用的独立软件。银行应用程序是一种更加方便和以用户为中心的服务，而这种类型的应用程序需要高安全性和无风险的功能。
本博客是有关移动银行应用程序开发的指南，它将讨论移动银行的好处、顶级银行应用程序、目标市场、功能以及该应用程序的挑战。
移动银行应用程序开发的优势
电话银行应用程序是客户可以随意使用的免费工具。此外 马来西亚电话号码库 在手机银行应用程序开发上的投入可以大大降低金融机构的成本。
构建移动银行应用程序的优点如下：
- 全天候可用：与传统银行和 ATM 相比，客户可以随时随地进行常规银行业务。
- 多种服务和操作：顶级银行应用程序允许应用程序用户执行几乎所有银行业务。其中包括工资单服务、贷款追踪、移动支票存款等。
- 节省时间：客户无需时间去银行排队提取现金或存款。
- 无纸化记录：通过明智地利用移动银行的发展，银行机构可以与客户互动并以数字方式处理法律问题。这可以避免官僚主义，客户也不必在纸上透露自己的敏感信息。
- 降低客户服务成本：麦肯锡研究公司声称，移动银行技术可将客户服务成本降低 50% 至 70%。
- 高安全性：顶级银行重视其声誉，因此希望确保其 IT 基础设施和客户端软件利用编码和安全协议来保护客户隐私和信息完整性。
- 个性化的用户控制：客户可以跟踪他们的开支并更有效地管理他们的财务。
市场现状：手机银行发展
市场现状-手机银行发展
为了从移动银行应用程序开发中获得最佳结果，让我们了解当前的市场趋势和客户对银行软件的需求，并找到顶级银行应用程序。
手机银行趋势
以下是有关移动银行发展的各种研究的一些值得注意的重要发现：
- 2019年将有17.5亿用户通过智能手机进行银行业务。
- 2018年，美国移动支付交易额达到780.9亿美元。预计到2021年，这一数字将增至1899.7亿美元。
- 45%的美国受访者提到，使用手机银行应用程序的首要原因是方便。
手机银行发展的目标受众
印度和孟加拉国的手机使用率更高，因此也更容易获得创新银行服务。这些市场已开始在手机银行开发方面投入巨资。
亚洲和非洲市场使用银行应用程序的人口增长了 50%。如今，现代银行业务接受度增长最快的市场是新兴市场，例如：
- 东南亚：过去 3 年，这里的数字银行 应用程序用户数量翻了一番。新加坡、马来西亚、老挝、柬埔寨、菲律宾、越南和印度尼西亚等国家肯定会很快采用更多的移动银行服务。
- 拉丁美洲：市场尚未充分利用移动银行的优势。银行才刚刚开始数字化其服务。预计 2019 年银行应用程序的用户数量将占总人口的 47%。
- 东欧：这是目前移动银行应用程序采用率最高的市场，而且这一趋势仍在上升。
人们大多认为金融应用程序的目标用户是精通技术的千禧一代；然而，实际结果可能会让你感到惊讶。
50-60 岁之间的婴儿潮一代 (45%) 积极使用在线智能金融应用程序。平板电脑和 iPad 是他们使用的第二大设备。
年轻一代对技术的要求很高，同时也是最具吸引力的群体。MX technologies 在 2016 年进行的一项民意调查发现，如果移动银行服务效率不高，60% 的应用程序用户倾向于转向其他银行。
那么，应用程序用户实际上对移动银行应用程序开发有何期望？
根据 2016 年美联储委员会报告，使用银行应用程序执行的最常见操作如下：
- 94% 的应用程序用户会查看他们的账户余额和最近的交易
- 61% 在银行账户之间转账
- 57% 的人收到银行发出的警报
- 48％的人使用应用程序或银行网站来支付账单
- 48% 的存款支票可通过设备的摄像头进行电子化
- 40％ 寻找最近的 ATM/银行分行
- 25％将资金转入他人账户
截至 2017 年，使用银行或在线应用程序的用户数量已从 27% 增长至 46%，这意味着银行业已发生彻底的变化，其特点是人际交往（例如前往分行或联系呼叫中心）的减少。
最佳银行应用程序
以下是移动银行及其独特功能：
美国银行
被评为安全性最高的移动银行应用程序
- 能够轻松向银行告知您的旅行和必要账户的位置
- 如果发现任何可疑行为，银行将主动联系
- 可直接从应用程序更换和激活卡
摩根大通
美国最受欢迎的预付卡银行应用程序
- 能够轻松充值借记卡
- 简单的在线支付管理
- 能够访问多个账户，包括储蓄、支票、信用卡
- 账单支付选项
- 能够安排贷款、抵押、付款
- 通过 Zelle（美国数字支付网络）转账
- 能够使用大通奖励信用卡查看和兑换奖励
第一资本
美国最佳客户服务银行应用程序
- 能够查看所有银行账户
- 能够跟踪信用历史和购买情况
- 可以兑换信用卡奖励
- 通过 Apple Watch 访问账户
- 指纹登录
- 及时推送通知
- 轻松锁卡，以防盗窃/丢失
- 直接从应用程序报告欺诈行为
富国银行
荣获美国顶级投资监控银行应用程序称号
- 提供储蓄账户
- 提供实时市场数据报价和图表以改善决策过程
- 投资股票、共同基金等一系列证券
- 可以通过电子邮件或短信设置通知
- 跟踪和监控投资的能力
汇丰银行
英国的手机银行应用程序
- 使用 Touch ID 和 Face ID 快速安全地登录
- 能够验证交易、账户、直接借记和常备订单
- 能够查看和安装个人陈述
- 快速卡阻止
钟声
具有完整用户体验的移动应用程序和数字化银行服务才刚刚在美国出现。
- 可通过 30,000 多台免费 ATM 机取钱
- 使用该服务可获得现金返还
- 能够创建每日余额通知
- 能够建立实时交易通知
- EMV芯片卡安全
功能：移动银行应用程序开发
功能-手机银行应用程序开发
重要的手机银行功能
移动应用银行开发中必备的一般功能如下：
创建帐户
开发安全快速的授权流程非常重要。多因素身份验证是一种受保护的登录选项；但是，填写基本信息需要一些时间。此外，使用物理用户指标的生物识别身份验证更快、更有趣。
帐户管理
这可能包括一系列移动银行功能。应用程序用户可以查看他们的银行账户、卡、查看账户余额和记录历史记录等。还可以应用一些额外的功能。例如，荷兰的 ABN AMRO 银行包含一项移动银行独有功能，用于个性化账户管理。这使用户能够创建投资计划、执行重复付款并设定储蓄目标。
客户支持
这是不可或缺的移动银行功能之一，因为客户应该 24*7 全天候联系银行代表并提出问题。此外，还可以通过在聊天机器人中使用人工智能来提升和个性化用户体验。
ATM 和银行分行位置
移动银行服务的基本功能不应被放弃。为了提升体验，可以实施 VR 技术。这是 RBC 应用于移动银行的一项独有功能。它使该银行能够大幅增加其应用程序安装数量。
安全支付和交易
借助银行应用程序，服务付款、资金兑换和 P2P 交易应能够随时随地安全地处理和执行。
在移动银行应用程序开发中，此功能的另一种替代方案是使用二维码支付商品和服务费用。二维码扫描是一种在应用程序内执行这些操作的快速简便的方法。只有一些银行向其客户提供此移动银行功能。